银湖网合规再升级 厦门银行存管系统通过首批测评入围存管白名单

时间:2020-01-07 来源: 国际新闻

9月20日晚,中国互联网金融协会在“全国互联网金融注册与披露服务平台”上正式宣布25家银行的资金存管系统。持续了半年的银行存管白名单正式公布。银狐网,一个完全由a股上市公司熊猫金刚[股票代码:控制的P2P网络借贷平台,其开户银行厦门银行也在白名单上。

如今,在线贷款机构正在对合规性进行严格的自我检查。作为自检标准的108个P2P合规检查清单,按照规定详细规定了客户资金的存放和管理规定。第六十六条明确规定,网上贷款平台未完成与银行金融机构的资金存管(包括仅签订存管协议但未开业、未开业、存管银行未通过评估),未履行对贷款人和借款人的保护义务。

事实上,早在2017年12月,P2P同业拆借风险专项整治领导小组办公室发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》文件就规定,网上贷款专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会开展网上贷款资金存款业务评估,网上贷款机构应配合通过评估的银行金融机构开展资金存款业务。

据业内人士分析,网上贷款平台和被测试银行共同推出了基金存管系统,该系统已成为网上贷款合规性要求的核心要素,对规范网上贷款平台的内部运营和管理具有重要意义。合作银行通过评估是网上贷款平台通过合规检查并实现备案的必要条件。

由于合规整改一直是重中之重,银狐网于2016年12月12日与厦门银行签署《网络借贷资金存管服务协议》,并于2017年4月23日全面启动该行资金存管系统。

厦门银行作为业内较早涉足网上贷款和存款管理业务的银行,兼顾用户体验和业务合规性。在中国共同基金协会组织的对相关商业银行网上贷存管理业务流程和技术系统的合规性和完整性评价中,厦门银行是第一个通过评价被列入白名单的银行,这是业务合规性和技术操作能力的双重体现。

据了解,在商业银行网上贷款业务流程和技术系统的评估过程中,中国共同基金协会将通过专业技术评估公司和行业顶尖专家团队。商业银行提交评估申请后,中国互联网金融协会将提供相应的评估标准,并提交商业银行进行自我整改。商业银行完成自我整改后,可以向中国互联网金融协会委托的专业评估机构申请进入该网站进行评估。专业评估机构的评估可视为初步测试,只有在初步测试通过后才能进行复试。第二次访谈由中国及其他国家的专家、当地监管机构的专家和同行业的专家组成,充分保证了专家评估的权威性。专家通过评估后,他们将进入提议的白名单。

此次厦门银行成功通过第一批评估,意味着银狐网等合作网上贷款平台的资金存款管理在业务合规性和技术操作上符合国家监管标准,符合相关政策文件要求,实现P2P网上贷款平台资金与贷款人和借款人资金的分离,选择合格的银行金融机构作为贷款人和借款人的资金存款管理机构。

有关人士说,一个完整的评价就像一次脱胎换骨的洗礼。经过评估和整改,部分银行存款管理系统基本完成改造。经过评估,以前不符合规定的地方和具有潜在风险的地方已经被淘汰

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